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Infos zum Artikel
| Autor: |
Claudia Schäfer |
| Datum: |
29.03.2007 |
| Views: |
895 |
Bewertung
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Bewertung des Artikels
Durchschnittlich 2 von 5
bei 11 Bewertung(en) |
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Welcher Zins zählt beim Kreditvergleich |
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Wenn zwei Menschen über Kredite sprechen und dabei von Zinsen reden dann meinen sie nicht unbedingt das gleiche. Während viele Kreditsuchende mit Zinsen in Wahrheit den Nominalzins meinen, setzt sich der Effektivzins als Instrument zum Kreditvergleich immer mehr durch. Zwar sind beide Zinsarten bei der Kreditaufnahme relevant, die Aussagekraft ist jedoch unterschiedlich gut ausgeprägt.
Der Nominalzins eignet sich lediglich für einen groben Kreditvergleich, denn mit dem Nominalzins wird lediglich angegeben zu welchem Zinssatz die Kreditsumme verzinst wird; Nebenkosten eines Kredits werden allerdings nicht mit einberechnet. Gerade Kreditnebenkosten können von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich hoch ausfallen, sodass man als Kreditsuchender besser bedient ist wenn man als Vergleichinstrument den Effektivzins heranzieht. Beim Effektivzins bildet der Nominalzins die Basis; dazu werden anteilig noch Nebenkosten wie in etwa Bearbeitungsgebühren hinzugerechnet. Somit lässt sich bereits um einiges genauer abschätzen welche Kosten tatsächlich auf einen zukommen. Die Angabe eines Effektivzinses bei Kreditangeboten ist mittlerweile vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Nichts desto trotz vermag auch der Effektivzins keine exakte Auskunft darüber zu geben welche Kosten insgesamt mit einer Kreditaufnahme verbunden sind, denn Gebühren für Teilzahlungen (so genannte Teilzahlungszuschläge) oder Kosten für die Kontoführung werden auch bei der Berechnung des Effektivzinses nicht berücksichtigt.
Für Gesprächsstoff sorgt zudem noch der Umstand, dass vor allem bei Ratenkrediten manchmal der Abschluss einer Restschuldversicherung Voraussetzung für die Kreditvergabe ist. Mit einer Restschuldversicherung sichert sich der Kreditgeber vor Forderungsverlusten ab, da im Falle eines längeren Zahlungsverzuges oder kompletten Zahlungsausfalls des Kreditnehmers die Versicherung einspringt und die Forderungen des Kreditinstituts befriedigt. Die Kosten für solch eine Restschuldversicherung werden allerdings nicht bei der Berechnung des Effektivzinses berücksichtigt.
Kreditsuchende sollten jedenfalls immer mehrere Angebote vergleichen bevor ein Kreditvertrag unterzeichnet wird. Obwohl hinsichtlich Vergleichskraft der Effektivzins dem Nominalzins vorzuziehen ist, so führt kein Weg daran vorbei sich vom Kreditinstitut alle mit dem Kredit verbundenen Kosten detailliert und verständlich offen legen zu lassen.
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